Кредит под залог автомобиля – безопасно?

На рынке существует много видов кредитов, и одним из них является кредит под залог автомобиля. Дело в том, что многие люди сомневаются в том, хороший этот вариант или нет. Учитывая все страхи и сомнения, рассмотрим здесь преимущества и недостатки кредита под залог транспортных средств по сравнению с другими видами кредитования.

Преимущества кредита за автомобиль

Основные плюсы получения кредита в обмен на транспортное средство:

  • Низкий уровень комиссии;
  • Относительно высокая кредитная ставка (в зависимости от состояния и даты выпуска автомобиля);
  • Высокие шансы получить выплату даже с неидеальной кредитной историей.

Личный кредит, который обеспечивается банком в обмен на транспортное средство (также бывает известен как рефинансирование транспортного средства) – это такой вид кредита, при котором заемщик использует свой автомобиль, мотоцикл (и другой транспорт) в качестве залога. Поскольку человек предлагает материальную ценность в качестве обеспечения в случае отказа платить по долгам, проценты по кредитам в конечном итоге становятся ниже, чем обычно. Тем не менее, стоит отметить, что некоторые банки могут предлагать аналогичные тарифы без гарантии. Вы должны изучить все условия, прежде чем заключать сделку.

Одно из преимуществ залогового автокредитования заключается в том, что его может взять кто-то с неидеальной кредитной историей (наличие автомобиля дает компании гарантию). Тем не менее, человек все равно будет проходить опрос в банке или ломбарде, а транспорт – проверяться на наличие в базе МВД, повреждения и так далее. В результате кредит может быть выдан или отклонен.

Что касается суммы кредита, то в банке можно получить от 50% до 90% от стоимости автомобиля. Этот процент варьируется в зависимости от каждого конкретного финансового учреждения. Кроме того, это будет зависеть от года выпуска товара, пробега и других параметров. Чем новее автомобиль, тем лучше плата, которую вы можете получить.

Недостатки кредита под залог авто

Минусы такого кредитования:

  • Для залога понадобятся документы на автомобиль;
  • Актив может быть продан по истечению срока договора;
  • Не все банки и учреждения принимают авто старше 10 лет.

Чтобы получить кредит с гарантией на автомобиль, транспорт должен быть оплачен и зарегистрирован под вашим именем. Например, даже если вы состоите в браке, вы не сможете подать заявку на кредит, используя актив на имя вашего супруга.

Кроме того, еще одним недостатком этого вида кредита является то, что ваш актив может быть продан после определенного срока, следовательно, есть шанс не забрать автомобиль, если долг не погашен в срок. И помните, даже если вы предлагаете актив в качестве гарантии, финансовое учреждение не обязано предоставлять вам кредит.

Что нужно для подачи заявки на этот вид кредита?

Основные требования для сдачи авто под залог (могут отличаться в разных учреждениях):

  • Транспортное средство должно быть в хорошем состоянии и работоспособно;
  • Будет проведена проверка имущества для оценки его реальной стоимости в качестве гарантии;
  • Транспортное средство должно быть оформлено на имя заемщика;
  • Если товар был куплен в рассрочку, предыдущий кредит должен быть полностью оплачен.

Наконец, этот метод более бюрократичен, чем обычный личный кредит, в конце концов, автомобиль проходит проверку, изымается, и вы рискуете потерять товар. Кроме того, многие учреждения не принимают очень старые автомобили, что может означать автомобили старше 10 лет.

Кредит под залог автомобиля можно осуществить в специальных автоломбардах и банках. Некоторые стандартные ломбарды тоже предлагают подобную услугу, но для вашей же безопасности рекомендуется обращаться только в специализированные, которые занимаются исключительно автомобилями.

Как получить кредит в обмен на подержанное авто?

Всегда существует возможность острой нехватки средств. Владельцы автомобилей в аналогичной ситуации могут рассмотреть возможность получения кредита под залог своего транспорта, что станет отличной альтернативой обычному банковскому кредиту. И многие наши соотечественники делают это сейчас, когда им срочно нужна определенная сумма денег.

Возможность получить кредит в банке или другой компании через систему автокредитования становится все более популярной услугой среди тех, кто нуждается в деньгах быстро. Система выглядит привлекательно, но какие есть подводные камни?

Где лучше брать кредит

Кредит под залог автомобиля

Есть ломбарды, которые также принимают автомобили в качестве залога, но для клиента лучше всего сотрудничать со специализированной автомобильной компанией (иногда их называют автоломбардами). Такие автоломбарды предлагают услуги, ничем не отличающиеся от банковского кредита, как правило, со срочной выплатой средств на короткий срок. Залогом может стать автомобиль, мотоцикл, грузовой транспорт, лодки и даже спецтехника.

  • Прежде чем обращаться в сам ломбард или банк, проверьте всю информацию о компании в интернете.
  • Познакомьтесь с сайтом учреждения (там вы можете найти условия и возможные сроки договоров)
  • Почитайте отзывы.

По правилам во время действия контракта автомобиль не перемещается: сделайте фото перед сдачей транспортного средства и, что еще лучше, пройдите техосмотр, чтобы убедиться в сохранности автомобиля по окончанию сделки.

Условия кредитования под автомобильный залог

Компания часто имеет собственную парковку для автомобилей, оставленных в качестве залога для видеонаблюдения. Более того, в самых продвинутых компаниях может быть даже доступна опция, когда после подписания договора с вы получаете данные доступа для наблюдения за своим автомобилем в прямом эфире, если не хотите самостоятельно приходить на парковку.

Сумма кредита чаще всего составляет от 50% до 80% от стоимости автомобиля. При оформлении кредита на месте производится бесплатная оценка: сумма зависит от возраста автомобиля, рыночной стоимости, состояния и работоспособности. Выбирайте компании для кредитования, где есть только одна процентная комиссия, твердо установленная договором сторон.


Ломбард не может требовать от вас перерегистрации автомобиля на себя и других сомнительных сделок, суммы и условия оплаты также обязаны быть очень понятными. Там нет скрытых сборов или дополнительных комиссий. Деятельность осуществляется строго в соответствии с законом, который гарантирует беспристрастность и открытость при выполнении обязательств. Если эти условия не соблюдаются вы можете обратится за помощью в https://creditors24.com/moskva/pomosch-v-kredite/ вы получите не только консультацию от эскпертов, но и помощь в получении кредита.

Возврат машины и риски

Когда сумма возмещается с комиссией, автомобиль может быть забран клиентом. В некоторых учреждениях для кредитования, если клиент не может погасить всю сумму денег в установленный срок, он может запросить продление кредита, заплатив только комиссию. Большинство автомобильных ломбардов будут держать машину до 60 дней, прежде чем выставить ее на продажу. Если кредит не получен, учреждение может сделать запрос на получение информации об автомобиле в полиции (согласно закону), чтобы проверить возможность украденного товара и его нахождения в розыске.

К недостаткам этого типа кредитов можно отнести очень жесткие требования банка, состояние и возраст транспортного средства, а также желание банка недооценивать стоимость автомобиля при оценке. Как правило, банк приглашает собственного оценщика. Однако заемщик может предложить банку пригласить независимого оценщика, и некоторые банки готовы встретиться. Конечно, будущий заемщик сам будет оплачивать услуги независимого оценщика. 

В случае невозможности произвести платежи по кредиту и наличия длинных и тяжелых долгов банк-кредитор, согласно договору, имеет полное право изъять транспортное средство у заемщика и выставить его на аукцион, поступления от тех же денег должны быть используется для погашения кредита. Очевидно, что эта процедура не происходит одновременно: заемщик уведомляется о задержке. В общей сложности через несколько месяцев после завершения платежей заемщик имеет возможность выкупить свой автомобиль.